Contas bancárias no exterior, você já se perguntou sobre, ou quer saber como utilizar? Vamos te ajudar a se aprofundar nesse assunto.
Como sabemos, no Brasil, as pessoas estão deixando de utilizar o dinheiro (cédula) no dia a dia, tanto é verdade que a circulação de notas de reais caiu 10,5% no ano de 2021. Além disso, a emissão de novas cédulas foi reduzida em 7% para 2022.
No entanto, quando falamos em viagens ou transações de compra e negócios no exterior, as operações são diferentes. Isso porque, viagens ou custos internacionais sempre envolveram a compra da moeda do País destino em uma casa de câmbio.
Sendo que, na compra de dinheiro como, por exemplo, o dólar, você acaba pagando uma taxa que é de onde a casa de câmbio tira o seu lucro. Com isso, muitas vezes comprar dólar físico é uma transação cara.
Para solucionar essa questão, os bancos e fintechs lançaram as contas digitais no exterior, para brasileiros.
Como funcionam as contas bancárias no exterior ?
Você pode abrir uma conta no exterior, estando no Brasil, por meio de bancos tradicionais ou através de bancos digitais. No entanto, nos bancos tradicionais, você terá que lidar com mais burocracia do que com bancos digitais.
As contas digitais no exterior funcionam de forma semelhante às contas digitais que já usamos. Ou seja, você baixa o aplicativo, faz o cadastro e abre uma conta.
Como é feita a remessa de dinheiro em real para o exterior ?
Com a conta liberada para uso, você pode colocar saldo em reais na sua conta digital no exterior, e também poderá colocar o dinheiro por meio de Ted ou Pix.
Depois disso, você pode fazer o câmbio do saldo em reais para dólares ou euros, que aplicará a taxa do dia da operação. Desse modo, você pode usar o cartão no exterior da mesma maneira que você faria no Brasil.
É possível fazer compras online utilizando a conta no exterior ?
Sim! As contas bancarias no exterior funcionará como débito possibilitando compras em sites internacionais diretamente do Brasil. Em viagens, esse tipo de conta digital possibilita ainda que você saque dinheiro em espécie no exterior em caixas eletrônicos, contudo, para sacar dinheiro na moeda do país, geralmente, existe uma taxa.
É permitido transferências bancárias para outras contas no exterior ?
Sim! Você pode ainda transferir dinheiro para outra conta no exterior e evitar, legalmente, toda a burocracia que esta operação costuma envolver.
Quais os documentos necessários para abrir uma conta bancária no exterior ?
- Documento de identidade;
- Passaporte;
- Comprovante de renda, holerite ou Cartão Profissional;
- Em alguns países, pode ser exigido a comprovação de vínculo com o país e um número de identificação fiscal, que é o equivalente ao CPF no Brasil;
- Por fim, comprovante de endereço (fatura de água, luz ou contrato de aluguel).
Quais são as opções de empresas no Brasil para abrir uma conta no exterior ?
Diversas são as empresas que oferecem esse serviço, as mais relevantes são:
1- Wise
A Wise tem a abertura de conta gratuita. A conta pode ser em dólar, euro ou em outras moedas. O cartão de débito físico é gratuito após o depósito de US$ 25,00 para esta data.
A empresa possui cartão de débito virtual e não cobra tarifa de inatividade. O custo de câmbio é o dólar à vista mais uma tarifa fixa (R$ 4,71 para dólar) mais 2,14%.
2- Avenue
A abertura de conta na Avenue é gratuita. A conta pode ser em dólar e em outras moedas, mas não tem conta em euro. O cartão físico tem um custo de US$ 24,90 e a conta possui cartão de débito virtual.
Vale destacar que a Avenue começou como uma corretora para negociação de ações e agora oferece conta bancária nos Estados Unidos. Desta forma, você pode usar os serviços da Avenue tanto para economizar com taxas ao viajar para o exterior, quanto para começar a investir no exterior.
Existem Bancos europeus com agências no Brasil ?
Sim! Além das instituições listadas acima, existe ainda os bancos europeus que atuam no Brasil e possibilitam a abertura de conta no exterior. Por exemplo:
Santander. É um banco espanhol que atua no Brasil inteiro. Sendo que ele permite abertura de conta no exterior para pessoas jurídicas.
Millenium BCP. Este é um banco português que permite abertura de conta no exterior. Entretanto, é preciso ir até uma agência que fica no Rio de Janeiro ou São Paulo.
Existem bancos tradicionais brasileiros para abrir conta no exterior ?
Sim ! Alguns bancos brasileiros que possibilitam a abertura no conta no exterior são:
1- Banco do Brasil
O Banco do Brasil é representado na Europa através do Banco do Brasil AG, um banco que faz parte do conglomerado BB.
Sendo que ele tem atuação em vários países como, por exemplo, França, Alemanha, Áustria e Reino Unido. A conta no exterior é chamada de BB Remessa.
Ela é voltada exclusivamente para a transferência de pessoas físicas com conta bancária na Europa e para pessoas físicas com conta no Banco do Brasil no Brasil.
Além do maior banco do Brasil, outras instituições também oferecem o serviço:
- Nubank;
- Bradesco;
- Caixa Econômica Federal;
- Banco Itaú
- Banco Inter.
É necessário declarar a conta bancária no exterior no imposto de renda ?
Sim! Independente dos valores movimentados, você sempre deve informar a sua conta no exterior na declaração de imposto de renda.
Desse modo, você deve ir na ficha Bens e Direitos, e selecionar a opção Depósito bancário em conta-corrente no exterior.
Em resumo, é preciso informar em qual país se encontra a conta, o saldo que você tinha no dia 31 de dezembro do exercício anterior e os dados bancários da conta.
Além disso, se você possuir um valor igual ou superior a US$ 100.000 em conta no exterior, você precisa fazer uma Declaração de Capitais Brasileiros no Exterior, junto ao Banco Central do Brasil – BACEN.
Nos casos das remessas significativas para o exterior ou no momento da declaração do imposto de renda recomenda-se o apoio de um especialista tributário para que a operação seja feita de forma segura e obedecendo os limites legais.
Fonte: EuroDicas, Banco Central do Brasil e Receita Federal.
